Splátkový kalendár Excel - šablóna zadarmo

1. Zadajte do hárka Splátkový kalendár základné údaje o splátke: dátum splatnosti, názov položky, dlžníka a IČO, ak ho evidujete.
2. Doplňte istinu na začiatku, výšku splátky istiny, úrok a prípadný poplatok. Tabuľka potom ukáže celkovú splátku aj zostatok.
3. Pri každej úhrade vyplňte sumu v stĺpci Uhradené (€). Ak je platba čiastočná, hneď uvidíte, čo zostáva doplatiť.
4. Skontrolujte stĺpec Stav a Dni po splatnosti. Pri omeškaní si viete rýchlo pripraviť upomienku alebo interný zoznam pohľadávok.
5. Na hárku Súhrn sledujte celkové zaplatené sumy, počet splátok a vizuálny prehľad cez grafy. Je to rýchlejšie než prechádzať celý zoznam.
6. Ak potrebujete ďalší mesiac alebo nový úver, skopírujte hárok a zachovajte rovnakú štruktúru. Vzorce aj formátovanie zostanú pripravené.

Táto tabuľka je užitočná pre SZČO, účtovníčku v s.r.o., správcu pohľadávok aj súkromnú osobu, ktorá má viacero mesačných záväzkov. Pri úvere 18 000 € na 36 mesiacov si viete rozdeliť istinu, úrok a poplatok na každý riadok bez ručného počítania.

V praxi sa najčastejšie používa v momente, keď treba porovnať splátkový plán s reálnymi úhradami. Ak napríklad klient zaplatí 450 € namiesto plánovaných 500 €, hneď vidíte rozdiel 50 € a novú výšku zostatku.

Kto s ním pracuje počas roka

Živnostník si tým stráži splátky auta alebo vybavenia, účtovníčka kontroluje pohľadávky po splatnosti a administratívna pracovníčka v stavebnej firme sleduje odložené platby subdodávateľom. Pri 20 riadkoch je to jednoduchá kontrola, pri 200 riadkoch už ide o prehľad, bez ktorého sa v mesiaci ľahko stratíte.

Čo ukazujú jednotlivé hárky

Hárok Splátkový kalendár obsahuje 15 stĺpcov od por. čísla po dni po splatnosti. Súhrn spája údaje do prehľadu a grafov, Návod vysvetľuje poradie vyplnenia, aby ste tabuľku vedeli používať aj po dlhšej prestávke.

Ak ide o podnikateľskú pohľadávku, splátky sa viažu na faktúru, zmluvu alebo splátkový kalendár a v účtovníctve musíte mať doklady preukázateľné a archivované 10 rokov podľa zákona o účtovníctve. Pri omeškaní sa často riešia aj úroky z omeškania a upomienka.

Pri platiteľovi DPH sa do dokladov sleduje aj správne členenie platieb. Zákonná sadzba DPH je 20 %, znížené sadzby sú 10 % a 5 %, pričom povinná registrácia na DPH vzniká pri obrate nad 49 790 € za 12 po sebe idúcich mesiacov.

Lehoty, ktoré sa oplatí mať pod kontrolou

Ak splátky súvisia s daňovým dokladom alebo refundáciou, nestačí len poznať sumu. Pri mesačnom sledovaní je praktické nastaviť si v Exceli dátum splatnosti a rozdiel medzi plánom a realitou, napríklad 12 splátok po 500 € znamená ročný tok 6 000 €.

Prečo je Excel vhodný na ručnú kontrolu

Pre menšie firmy je Excel často jednoduchší než hneď nasadiť systém. Pri 40 až 80 položkách mesačne je tabuľka s kontrolným stĺpcom, súčtom a grafom rýchlejšia na údržbu než komplikovaný softvér, najmä ak splátky len sledujete a neevidujete v ňom celé účtovníctvo.

Pri 40 až 80 položkách mesačne sa k takému prehľadu hodí aj tabuľka peňažných tokov, ktorá ukáže, či budú splátky kryté z bežných príjmov.

Najčastejší problém je, že sa zapíše len dátum a suma, ale zabudne sa na rozlíšenie istiny, úroku a poplatku. Pri úvere 10 000 € môže rozdiel 2 % na úroku znamenať desiatky eur ročne, a ak ho nesledujete, zostatok nesedí.

Ďalšia chyba je čiastočná úhrada bez prepísania stavu. Ak je celková splátka 320 € a príde len 200 €, tabuľka bez prepočtu ukáže falošný pocit, že je všetko vybavené, hoci zostáva doplatiť 120 €.

Čo stojí zlá evidencia

Pri 15 splátkach po 450 € je celkový objem 6 750 €. Ak sa v troch riadkoch pomýlite o 50 €, chyba 150 € sa už prejaví v súhrne aj v hotovosti, a pri väčšom objeme vie spôsobiť nezhodu so zmluvou alebo upomienku od veriteľa.

Prečo pomáha stav a dni po splatnosti

Stĺpce Stav a Dni po splatnosti sú praktickejšie než obyčajný zoznam termínov. Pri omeškaní 8 dní a dlhu 900 € viete hneď pripraviť pripomienku, namiesto toho, aby ste prechádzali celý hárok ručne.

Keď už vidíte omeškanie 8 dní a dlh 900 €, prirodzene sa oplatí mať po ruke aj prehľad mesačných výdavkov, aby ste vedeli, z čoho túto sumu uhradiť.

Najlepšie funguje, keď si splátkový kalendár spojíte s pravidelným dňom v mesiaci. Mnohí ho kontrolujú spolu s mzdami, uzávierkou pokladnice alebo s termínom DPH, teda v čase, keď už aj tak sedia nad číslami.

Pri 30 záznamoch mesačne stačí päť minút na kontrolu nových úhrad a doplnenie stavu. Ak máte 120 riadkov a viacero veriteľov, oplatí sa kopírovať hárok minulého mesiaca a meniť len nové údaje.

Jednoduché návyky, ktoré šetria čas

• Kopírujte rovnakú štruktúru každý mesiac, aby sa nemenili vzorce ani stĺpce.
• Používajte overenie údajov na stav splátky, aby ste nepísali rôzne názvy tej istej situácie.
• Zapnite podmienené formátovanie pre po splatnosti a čiastočne uhradené položky.

Kedy už tabuľka nestačí

Ak máte stovky pohľadávok, viac používateľov a potrebujete schvaľovanie platieb, Excel už začne byť úzky. Vtedy je lepšie prejsť na systém s databázou, aby ste nestrácali čas opravovaním konfliktov medzi verziami súboru.